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本报记者彭妍
近期，多家民营银行集中下调中长期定期存款利率，此前不少利率水平处于“2字头”的中长期定存产品，如今利率回落至“1字头”，部分银行更是直接下架中长期定期存款产品。
受访专家分析，民营银行高息存款优势逐步消退，行业转型提速；受利率变化影响，居民储蓄配置逻辑明显转变，民营银行亟须破除同质化困局，依靠差异化路径谋求长远发展。
调整中长期存款利率
北京中关村银行近日发布公告，自5月30日起，暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品。记者梳理发现，调整后该行在售整存整取产品中，最高年利率为1.8%(二年期定期存款)。
江西裕民银行发布利率调整公告，自5月22日起，三年期整存整取年利率由2%下调至1.9%，五年期整存整取年利率由2.05%下调至1.9%。
湖南三湘银行也于5月初进行了调整，下架五年期定期存款产品，存量产品到期后不再自动滚存，同时将三年期定期存款年利率降至1.95%。
对此，上海金融与法律研究院研究员杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，受市场利率下行、优质资产稀缺、同业竞争加剧等因素影响，民营银行过往依赖高息存款投放高收益信贷的“高进高出”模式难以为继，叠加净息差压力加大、负债成本管控要求提升，不得不优化存款定价。
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，贷款市场报价利率（LPR）保持低位压缩银行信贷收益，叠加监管收紧异地存款、整治高息揽储，国有大行、股份行此前已率先降息，本轮民营银行集中下调利率属于行业“补降”，通过压降付息成本实现存贷收益匹配，防范经营风险。
探寻差异化突围之路
伴随高息存款优势逐步消失，依靠存贷利差粗放扩张的发展路径难以为继，民营银行需摆脱同质化竞争、走差异化路线，以实现长远发展。
杨海平表示，受制于物理网点稀缺的短板，民营银行需重塑发展模式：一是深耕区域市场、绑定本土产业场景，定制特色金融方案稳固客户黏性；二是依托股东资源拓展非息业务，拓宽收入来源；三是持续加码数字化建设，弥补线下网点不足的短板。
薛洪言认为，民营银行需走差异化、场景化、轻量化路线。依托股东产业资源与互联网基因聚焦小微企业、新市民等长尾客群，把金融服务嵌入生产消费场景，借助供应链金融、存贷联动沉淀低成本结算资金，降低对高息定期存款的依赖；同时大力布局财富管理、投行等中间业务，依靠综合服务留住客户；资产端依托大数据风控深耕传统银行服务盲区，稳定资产收益。
值得注意的是，中长期定期存款利率走低重塑居民储蓄行为，原本偏爱三年期、五年期中长期定期存款的稳健型储户纷纷缩短存期，资金逐步转向一年期、二年期等中短期定期存款，在收益与流动性之间寻找平衡。
薛洪言建议，居民理财宜从单一存款转向多元配置：短期备用资金配置货币基金、现金管理类理财；长期闲置资金酌情布局国债、纯债基金。具备一定风险承受能力的投资者，可在充分了解净值波动、保险期限和收益不确定性的基础上，少量配置固收+产品或储蓄型保险产品。坚持储蓄的储户可采用阶梯存款法分散配置不同期限存款。
杨海平提醒，低利率环境或将长期延续，居民需要结合自身现金流与风险承受能力分散布局，增厚资产组合防御能力，稳妥实现资产保值。
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中新网6月4日电据美国广播公司(ABC)报道，一名联合国驻黎巴嫩临时部队士兵当地时间3日晚些时候在黎南部遇袭受伤，于4日凌晨身亡。
据报道，一份声明指出，联合国驻黎巴嫩临时部队已监测到黎南部地区的弹道及爆炸痕迹正日益增多。
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