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新华财经北京6月7日电（记者张斯文） 宠物信用卡、宠物保险……各类宠物金融产品与服务，正全面融入大众养宠日常生活。
行业数据显示，2025年我国城镇犬猫宠物消费市场规模达3126亿元，同比增长4.1%。据《2026中国宠物行业白皮书（消费报告）》预测，2028年国内宠物消费市场规模将突破4050亿元。
千亿级宠物经济纵深发展的同时，全产业链配套宠物金融的刚需持续释放，成为行业全新增长风口。
宠物经济纵深扩容食品、医疗仍占大头
从消费结构拆分，2025年宠物食品占全市场53.7%，仍是第一大刚需品类；宠物医疗占比27.6%；用品、服务分别占12.2%、6.5%。虽然医疗板块份额小幅回落，但宠物重症手术普遍5000元以上的治疗成本，持续拉动宠物金融落地需求。
从食品领域看，根据各宠物上市公司发布的2025年财报，乖宝宠物以67.69亿元营收、29.06%的同比增速领跑全行业；中宠股份营收52.21亿元，同比增长16.95%；源飞宠物营收17.34亿元，同比增长32.35%……“它经济”仍在持续飞速增长。从宠物医疗领域看，前瞻产业研究院数据显示，2020至2025年，中国宠物用药品获批数量整体呈上升趋势，其中2025年获批数量达189个，同比增长9.25%。
业内认为，随着宠物经济产业规模扩大和业态创新，不同环节的市场主体与个人消费者，均催生了差异化、多样化的金融需求，主要集中在企业融资、个人消费金融及创新业务支持等方面。未来3-5年是行业规模化落地窗口期，金融机构需同步布局B端产业贷与C端零售金融，搭建全链条服务闭环。
全生命周期需求凸显宠物金融蓝海潜力加速释放
“宠物行业的金融服务机会包括，宠物诊所的经营性贷款、宠物店POS机具和收单服务、宠物食品用品商户的分期业务、宠物保险服务等。年轻人愿意为宠物消费，个人可支配收入越高的群体，在宠物食品方面的消费支出越多。”招联首席经济学家董希淼说。
从产业链企业看，小微企业融资需求突出。宠物产业除少数头部品牌企业外，大多数参与者都是小微企业，不管是开宠物店，宠物医院，还是制作宠物粮等，都需要融资支持。一方面是轻资产运营制，难以满足商业银行传统信贷的抵押要求，授信审批通过率低。另一方面是行业经营存在明显淡旺季，企业备货扩产、日常周转需要短周期、高频率、高效率的流动资金支持。
从个人消费看，数据显示，2025年国内城镇养宠人群7874万人，90后、00后合计占比近70%，年轻人将宠物视作家庭成员，精细化养护带动高额医疗支出，大幅拉高宠物医疗、养护、出行等消费支出，催生了多元化宠物金融需求。一是消费信贷需求，宠物重症医疗、高端养护、携宠出游等大额消费场景，带动消费分期需求增长，有效缓解养宠人群短期资金压力；二是综合保险保障需求，当前宠物保险已完成迭代升级，形成涵盖医疗、意外、第三者责任、身故殡葬服务的一体化综合保障产品。
“当前养宠家庭普遍面临医疗费用高、风险应对难、服务分散等痛点。”平安集团副总经理兼首席财务官付欣说，平安依托综合金融平台优势与生态协同能力，整合金融、保险、健康、出行等多场景，升级推出“萌宠服务”综合金融解决方案。平安拥有2.5亿客户，洞察其中养宠人群已达2600万。“希望通过内外部资源协同，构建以宠物主为中心、线上线下融合的服务生态。”付欣说。
政策赋能赛道升级金融机构生态化布局提质提速
小微企业扶持政策持续加码，为宠物金融行业发展提供有力支撑。近期，金融监管总局印发《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，推动银行业金融机构提供与经济发展相适应，与小微企业、民营企业需求相匹配的信贷供给，实现贷款质的有效提升和量的合理增长。同时引导保险公司健全管理机制，拓宽服务领域，加大保险服务供给。
专家建议，可通过多元化金融工具优化宠物产业链融资体系：依托供应链金融工具，降低宠物食品、宠物医疗企业运营成本，提升企业资金周转效率；针对宠物小微企业推出低息专项经营贷，配套智能收银、高效收单服务，强化企业回款能力、扩大经营规模；落地专项担保、贴息贷款政策，助力宠物行业企业产能升级、产品创新，以产业端升级反向带动宠物消费升级。
当前，金融机构纷纷加入宠物金融生态共建。比如，平安整合集团资源，平安银行爱宠信用卡承接日常消费，平安产险配套医疗险与责任险、平安健康联动连锁宠物医院，2025年集团宠物相关金融营收突破18亿元。
宠物保险赛道热度持续攀升的同时，行业发展痛点依然凸显。融中咨询报告指出，中国宠物保险行业自2004年首批宠物责任险问世以来，已经历二十余年的探索，但仍存在理赔难、产品同质化严重等问题待解决。目前众安在线等险企强势发力，相关险种年度总保费增速超100%，但 “投保易、理赔难” 仍是消费者普遍反馈的问题。
付欣坦言，行业缺少全国统一宠物身份档案、诊疗定价混乱，带病投保、虚假诊疗拉高整体赔付率，未来需依托鼻纹生物识别、统一宠物病历数据库落地精细化风控。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心原研究负责人、教授朱俊生指出，带病突击投保、宠物医院联合虚开诊疗单据是核心风控难题，后续险企需要深度绑定上下游宠企与医疗机构、沉淀宠物健康数据，同步开发异宠、老年宠物抗衰专属险种，补齐产品同质化短板。
随着区块链宠物电子病历、全国统一宠物身份建档体系逐步落地，叠加金融机构与宠物产业链深度融合，产品精细化、服务生态化将成为宠物金融行业核心发展主线，宠物金融将持续赋能宠物经济扩容升级。
（文章来源：新华财经）
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